Como mulher que sustenta a casa, você provavelmente já enfrentou situações em que precisou tomar decisões financeiras importantes. Seja para comprar uma casa própria, trocar o carro, ou pagar os estudos dos filhos, dessa forma ter acesso a crédito com boas condições pode fazer toda a diferença no seu orçamento. E portanto é aqui que entra um número que tem grande impacto na sua vida financeira: o seu score de crédito.
Neste artigo, vamos descomplicar esse assunto e mostrar como você pode entender e melhorar seu score, abrindo portas para financiamentos com melhores taxas e condições que se encaixem na sua realidade.
O que é Score de Crédito e Por Que Ele Importa Para Você
O score de crédito é como uma “nota” que determina o quanto você é considerada confiável pelos bancos e financeiras para receber empréstimos e financiamentos. No Brasil, essa pontuação vai de 0 a 1000 e é calculada por empresas especializadas como por exemplo o Serasa, Boa Vista e SPC Brasil.
Como Funciona essa Pontuação na Prática
Quanto mais alto o seu score, melhores serão as condições de crédito oferecidas a você. Assim para ter uma ideia:
- 0 a 300: Score considerado baixo, com altas chances de negativa de crédito
- 300 a 700: Score médio, com aprovações limitadas e juros mais altos
- 700 a 1000: Score alto, com maiores aprovações e melhores taxas de juros
Principalmente para uma mulher que administra as finanças da casa, ter um bom score significa poder negociar melhores taxas de juros em financiamentos importantes, como na compra da casa própria ou na reforma que tanto precisa fazer. Significa também ter acesso a cartões de crédito com limites adequados e benefícios que podem ajudar no dia a dia.
Como o Seu Score é Calculado
Então entender como o score é calculado é o primeiro passo para conseguir melhorá-lo. Diferente do que muitas pessoas pensam, não existe um grande mistério. Alguns fatores principais são considerados:
Histórico de Pagamentos (35% do seu score)
Este é o fator mais importante. Pois ele mostra se você paga suas contas em dia. Cada atraso, principalmente se resultar em negativação, causa um impacto negativo significativo no seu score. Como mulher que cuida das contas da casa, você sabe que às vezes é preciso fazer malabarismos para pagar tudo em dia, mas esta é uma prioridade que vale o esforço.
Uso do Crédito Disponível (30% do seu score)
Quanto do seu limite de crédito você utiliza regularmente? Se você tem um cartão com limite de R$ 2.000 e usa R$ 1.800 todo mês, isso pode indicar que você está muito dependente do crédito, mesmo que pague tudo em dia. desse modo o ideal é usar no máximo 30% do seu limite disponível.
Tempo de Histórico Financeiro (15% do seu score)
Quanto mais tempo você tem de histórico financeiro positivo, melhor. Por exemplo uma mulher de 45 anos que sempre manteve suas contas em dia tem vantagem sobre uma de 25 que está começando a construir seu histórico.
Novas Solicitações de Crédito (10% do seu score)
Várias solicitações de crédito em curto período (como vários cartões ou empréstimos) podem ser vistas como sinal de problemas financeiros. Então planeje suas solicitações com cuidado.
Diversidade de Crédito (10% do seu score)
Ter diferentes tipos de crédito (cartão, financiamento imobiliário, crediário por exemplo) mostra que você sabe lidar com diferentes responsabilidades financeiras.
Como Consultar Seu Score de Crédito
A princípio antes de pensar em melhorar, você precisa saber como está sua pontuação atual. Felizmente, hoje é muito fácil consultar seu score:
Consultas Gratuitas
- Serasa Experian: Acesse o site ou baixe o aplicativo Serasa, faça seu cadastro e consulte seu score gratuitamente. O serviço também oferece alertas de consultas ao seu CPF.
- Boa Vista SCPC: Também oferece consulta gratuita pelo site ou aplicativo.
- Bancos e instituições financeiras: Muitos bancos mostram seu score no aplicativo ou internet banking. Então confira se o seu oferece essa opção.
A dica é: consulte seu score regularmente, pelo menos uma vez por mês. Pois isso ajuda a monitorar mudanças e verificar se suas ações estão tendo efeito positivo.
7 Estratégias Práticas para Melhorar Seu Score de Crédito
Agora que você já entende como funciona o score de crédito, vamos às estratégias para melhorá-lo, pensando principalmente na realidade de uma mulher que sustenta a casa:
1. Pague Suas Contas em Dia (Mesmo as Pequenas)
Esta é a regra de ouro. Dessa forma organize um sistema de controle que funcione para você, seja uma planilha, um caderno ou um aplicativo. Inclua todas as contas, até mesmo as pequenas como assinaturas de streaming ou a mensalidade da escola. Se estiver com dificuldades:
- Negocie datas de vencimento que se adequem ao seu fluxo de renda
- Configure lembretes no celular para pagamentos
- Quando possível, configure débito automático para contas fixas
2. Reduza o Uso do Crédito Rotativo
O uso excessivo do cartão de crédito, principalmente quando você não consegue pagar o valor total da fatura, impacta negativamente seu score. Então se você está usando muito o rotativo:
- Faça um orçamento realista das despesas da casa
- Corte gastos não essenciais temporariamente
- Considere um empréstimo pessoal com taxa menor para quitar o rotativo do cartão
- Negocie um aumento de limite, mas não para gastar mais, e sim para melhorar a proporção de uso
3. Regularize Dívidas Antigas
Se você tem negativações ou dívidas em atraso:
- Priorize a regularização de dívidas que estão negativadas
- Negocie o pagamento, muitas vezes com descontos significativos
- Existem programas de regularização com condições especiais, como o Desenrola Brasil
- Após quitar, guarde o comprovante de pagamento e solicite a baixa da negativação
4. Construa um Histórico de Crédito Positivo
Dessa forma se seu histórico é curto ou inexistente:
- Solicite a inclusão no Cadastro Positivo
- Considere um cartão de crédito básico, mesmo com limite baixo
- Use contas de serviços (luz, água, telefone) em seu nome
- Faça pequenas compras parceladas e pague em dia
5. Evite Múltiplas Consultas em Curto Período
Cada vez que você solicita crédito, uma consulta é feita ao seu CPF, o que pode diminuir temporariamente seu score. Dicas:
- Pesquise condições antes de solicitar formalmente
- Concentre solicitações de diferentes serviços em um período próximo
- Use simuladores online pois eles não fazem consultas oficiais
6. Diversifique Suas Formas de Crédito com Responsabilidade
Ter apenas cartão de crédito não é tão positivo quanto ter um mix equilibrado. Então considere:
- Um pequeno financiamento para algo necessário
- Um crediário em loja para compra planejada
- Um consórcio como forma de poupança forçada
Mas lembre-se: só faça isso se realmente precisar e puder pagar!
7. Mantenha Seus Dados Atualizados
Parece simples, mas muitas mulheres mudam de endereço, telefone ou email e esquecem de atualizar nas instituições financeiras:
- Atualize seus contatos em bancos e financeiras
- Verifique se suas informações estão corretas nos birôs de crédito
- Isso facilita comunicações importantes, evitando assim problemas por falta de aviso
Como Seu Score Impacta os Financiamentos que Você Precisa
Entender o impacto prático do seu score pode ser motivador para melhorá-lo. Então vamos a alguns exemplos concretos:
No Financiamento da Casa Própria
Uma mulher com score acima de 750 pode conseguir:
- Taxas de juros até 2 pontos percentuais menores
- Financiamento de valores maiores
- Prazos mais longos para pagamento
Isso representa uma economia que pode chegar a dezenas de milhares de reais ao longo do financiamento!
No Financiamento de Veículos
Com um bom score você pode:
- Conseguir entrada menor
- Taxas mais atrativas
- Aprovação mais rápida
- Acesso a linhas especiais de financiamento
Para Crédito Pessoal ou Emergências
Um bom score significa:
- Limites de crédito maiores
- Taxas de juros menores em empréstimos pessoais
- Aprovação mais rápida em momentos de emergência
Lidando com Dificuldades Sem Prejudicar Seu Score
Todos nós sabemos que imprevistos acontecem. Uma doença na família, redução temporária de renda ou uma despesa inesperada por exemplo e isso pode afetar sua capacidade de pagar contas. Nessas situações:
Comunicação Proativa
Não espere negativar. Entre em contato com a instituição antes do vencimento e explique a situação. Pois muitas vezes, é possível:
- Postergar um pagamento
- Renegociar condições temporariamente
- Conseguir um plano especial
Priorização Inteligente
Se não conseguir pagar tudo, priorize:
- Contas que geram negativação mais rápida
- Serviços essenciais (água, luz)
- Dívidas com juros mais altos
Renda Extra Temporária
Considere formas de renda extra temporária para superar o momento difícil sem comprometer seu score:
- Venda de itens não essenciais
- Trabalhos freelance
- Monetização de habilidades, como por exemplo culinária, artesanato, etc.
Conclusão: Seu Score é Uma Ferramenta de Independência Financeira
Entender e melhorar seu score de crédito não é apenas sobre números – é sobre criar mais opções e independência financeira para você e sua família. Pois como mulher provedora, ter acesso a melhores condições de crédito significa:
- Poder tomar decisões financeiras com mais liberdade
- Estar preparada para emergências
- Realizar sonhos importantes como a casa própria
- Garantir estabilidade e segurança para os seus
Lembre-se: melhorar o score é uma maratona, não uma corrida de 100 metros. Dessa forma siga as estratégias deste artigo com consistência, monitore seu progresso mensalmente e, em alguns meses, você começará a ver resultados significativos que abrirão novas portas financeiras para você.
O processo pode parecer lento às vezes, mas cada pequeno passo na direção certa aproxima você de um futuro financeiro mais tranquilo e com mais possibilidades para você e sua família.
